> ## Content Index
> Fetch the complete content index at: https://admin.kod.ru/llms.txt
> Use this file to discover other available public pages before exploring further.

# Новые правила защиты от мошенничества: что изменилось с 1 января 2026 года
- URL: https://admin.kod.ru/novie-pravila-moshennichestva-2026/
- Published: 2026-03-18T07:54:54.000Z
- Updated: 2026-03-18T07:54:54.000Z
- Description: С 1 января 2026 года в России действует обновлённый перечень признаков, при наличии которых банк обязан более внимательно проверять перевод и при необходимости временно приостанавливать операцию.
- Author: OTP Bank
- Tags: Блоги

С 1 января 2026 года в России действует обновлённый перечень признаков, при наличии которых банк обязан более внимательно проверять перевод и при необходимости временно приостанавливать операцию, чтобы убедиться, что клиент действует добровольно; соответствующие правила закреплены в приказе ОД-2506.

В феврале Ассоциация банков России в своих вопросах к Банку России по ОД‑2506 отдельно подняла тему возможных многочисленных ложных срабатываний по ряду признаков и попросила разъяснить, как их применять на практике. Команда ОТП Банка разобралась, кого это касается, как устроена новая логика и что придёт ей на смену.

## Контекст: с 6 до 12 признаков

Антифрод-правила действуют с 2018 года, а приказ ОД-2506 обновил их, расширив перечень признаков с 6 до 12 и добавив новые сценарии. Часть критериев связана с тем, насколько операция соответствует обычному поведению клиента, другие учитывают технические параметры, включая используемое устройство, номер телефона и способ входа в онлайн-банк.

Первый касается несоответствия операции типичному поведению клиента. Если вы обычно платите за коммуналку и кофе, а потом вдруг переводите крупную сумму незнакомому человеку, система это замечает. Второй сценарий связан с переводом по СБП новому получателю после того, как деньги какое-то время накапливались на счёте. Именно он вызывает больше всего вопросов, потому что под него попадает масса обычных ситуаций.

## Конкретные примеры

Вот конкретные случаи, которые могут привлечь внимание системы:

1. **Складчина на подарок.** Несколько человек скидываются вам на карту, потом вы одним переводом отправляете всё в магазин или организатору. Снаружи это выглядит так же, как многие схемы сбора денег мошенниками.
2. **Первый крупный перевод новому человеку.** Например, вы впервые расплачиваетесь с репетитором, мастером или арендодателем через СБП или по реквизитам.
3. **Перевод самозанятому или небольшому фонду**, с которым раньше не работали.
4. **Несколько платежей подряд незнакомым получателям,** даже если каждый из них по отдельности выглядит безобидно.
5. **Крупный перевод новому получателю** после того,как деньги некоторое время копились на счёте или были собраны несколькими зачислениями.

**Важно понимать:** в большинстве случаев речь идёт не о постоянной блокировке, а о временной приостановке и запросе дополнительного подтверждения. Банк должен проверить, что вы делаете перевод осознанно и не действуете под давлением.

## Почему правила отстают от мошенников

### Проблема №1: Разрозненная логика банков

Сейчас у каждого банка своя антифрод‑логика. Когда появляется новый приказ или свежая мошенническая схема, каждый участник рынка дорабатывает правила по‑своему. Формально поменятьнастройку можно за минуты, и многие так и делают, но этого мало.

Важно не то, кто первым заметил новую атаку или накопил больше данных по конкретной схеме, а то, чтобы это знание сразу становилось доступным всем. Тогда на новые «истории» вроде NFC-Gate можно реагировать не месяцами по очереди, а почти синхронно, в рамках уже заданных приказами признаков и с учётом собственного профиля рисков каждого банка

Для клиента в итоге важно только одно: чтобы его деньги остались в целости, независимо от того, в каком банке он обслуживается. Централизованный контур на уровне платёжной системы как раз про это — она видит общую картину по рынку и помогает всем участникам быстрее подтягивать защиту до одного уровня

### Проблема №2: Разрозненные данные

Ещё одна проблема связана с разрозненностью данных. Банки хорошо видят то, что происходит внутри их периметра, но лишь частично представляют общую картину, включая скомпрометированные устройства, подозрительные звонки, регистрации в мессенджерах и другие внешние события.

Ассоциация банков России в своих вопросах к Банку России по ОД‑2506 как раз отмечала, что без данных от операторов связи и других участников рынка отдельные признаки могут давать многочисленные ложные срабатывания, и просила разъяснить порядок их применения

### Что будет, если ничего не изменится

Если система останется устроена так, как сейчас, последствия будут предсказуемы. Нагрузка на добросовестных клиентов вырастет, ложные отказы будут подталкивать людей уходить в наличный оборот, а доверие к цифровым сервисам постепенно снизится. Именно поэтому индустрия движется в сторону принципиально другой архитектуры.

## Три компонента новой антифрод-инфраструктуры

Международная практика и положительный национальный опыт показывают, что наиболее эффективен для скоринга операций и выявления сложных схем именно сетевой уровень, то есть уровень участников платёжных систем, а не отдельных банков. Централизованный скоринг позволяет лучше ловить сложные или новые тактики мошенников, которые отдельный банк может не увидеть.

Новая инфраструктура строится из трёх взаимосвязанных элементов

### Компонент 1: «Зелёная кнопка»

**Единый интерфейс осознанного согласия клиента**

Она должна работать одинаково:

- В приложениях всех банков
- В сервисах MirPay и SBPPay
- В антискам‑хабе на Госуслугах

В любой точке контакта клиент видит одно и то же предупреждение и принимает решение сам.

**Главная ценность:** механизм реабилитации. Если вы оказались в «серой зоне» и банк посчитал вас потенциально причастным к схеме, «зелёная кнопка» должна дать возможность выбраться. После проверки и при отсутствии рецидива клиент получает статус обелённого, ограничения снимаются, а в общий контур уходит отметка о том, что человек не является сознательным участником схем.

### Компонент 2: Облачный антифрод-сервис платёжных систем

**«Облачный мозг» для всего рынка**

1. Банки через веб‑портал управляют правилами и порогами для платёжных операций в режиме 24/7
2. Опора на общую аналитику и ИИ‑модели
3. Национальные платёжные системы обеспечивают общий контур скоринга для переводов по СБП, картам и другим каналам
4. Обновление моделей происходит централизованно с мгновенным эффектом для всех подключённых банков
5. Каждый банк сохраняет возможность тонкой настройки под собственный профиль рисков

Именно это позволяет совместить признаки уровня ОД‑2506 с более сложными динамическими моделями, не заставляя каждый банк изобретать велосипед и поддерживать огромное количество кастомной логики

### Компонент 3: Передача внутрибанковских событий в общий контур

**Расширенный обмен данными**

Банки отдают в платёжную систему и ГИС «Антифрод» расширенный набор событий, включая неплатёжные:

- Нетипичные входы в личный кабинет
- Смена устройства
- Попытки изменения реквизитов

Взамен они получают централизованный скоринг и рекомендации по действиям.

Этот подход существовал ещё в эпоху карточных сетей, когда данные об операциях передавались централизованно ради единой аналитики. Сегодня его можно перезапустить в цифровом виде, используя архитектуру, подобную 3‑D Secure 2.x, которая позволяет гибко расширять набор полей и быстро добавлять новые типы событий по мере появления свежих мошеннических техник.

## Что меняют второй и третий "антифрод-пакеты"

### Второй пакет: в Госдуме

Второй антифрод‑пакет сейчас рассматривается в Госдуме как законопроект, который:

1. Формирует правовую основу для взаимодействия банков, операторов связи и ГИС «Антифрод»
2. Ужесточает работу с дропперами — людьми, через которых сознательно проводят мошеннические операции
3. Предусматривает ограничение количества банковских карт в одни руки (по аналогии с SIM‑картами)

### Третий пакет: анонсирован

Третий пакет, о котором уже говорил регулятор, рассматривается как следующий шаг: он должен закрепить более комплексную защиту и разделить ответственность между всеми участниками цифровой экономики.

На практике это создаёт окно для развития ИИ-сервисов и облачного скоринга на уровне платёжных систем как естественного продолжения мер, начатых приказом ОД-2506 и второй антифрод-волной. Это принципиально важно, поскольку мошенничество давно вышло за рамки банковского канала и действует через телефонные звонки, мессенджеры, маркетплейсы и игровые платформы.

«Зелёная кнопка» в этой модели становится не способом переложить вину на клиента, а инструментом балансировки ответственности между всеми участниками. При этом ужесточение работы с дропперами неизбежно увеличит нагрузку на антифрод‑системы, и часть добросовестных клиентов временно попадёт под проверки. Именно поэтому механизм реабилитации важен не меньше, чем сами ограничения

## Когда это заработает

### Текущий статус инфраструктуры

ГИС «Антифрод» и антискам‑хаб на Госуслугах пока находятся на стадии формирования правовой базы и технической обкатки (пилотов).

Для крупных банков внедрение новой инфраструктуры — скорее эволюция существующих платформ, чем создание систем с нуля. Основные трудозатраты связаны с:

- Интеграцией с антифрод‑сервисами платёжных систем
- Доработкой каналов дистанционного обслуживания
- Настройкой обмена данными с ГИС «Антифрод»

Если антифрод‑логика будет централизованно развиваться на уровне платёжных систем, изменения будут занимать часы, а не месяцы.

### Переходный период

Пока этого нет, ситуация остаётся переходной:

- ОД‑2506 вступил в силу
- Банки адаптируются
- Диалог между рынком и регулятором идёт

Это нормальная часть процесса, через которую проходило большинство крупных регуляторных изменений в финтехе

## Что это значит для клиента

### Вывод довольно простой:

Совершенствование проверки переводов растёт из реальных историй: от сборов «на общий подарок» до попыток выбить деньги под видом «службы безопасности» — все такие кейсы ложатся в основу новых настроек. Сейчас от клиента важно одно — не спешить, ещё раз смотреть, кому и за что он переводит деньги, а система уже сегодня помогает вовремя останавливать по‑настоящему опасные операции и будет делать это всё точнее.