Планируете взять кредит? Начните с проверки своей кредитной истории.
При рассмотрении кредитной заявки банк может с согласия клиента запросить кредитный отчет и использовать содержащиеся в нем сведения при принятии решения. Из него он узнает о ранее выплаченных кредитах, просрочках и текущих обязательствах. Поэтому важно заранее убедиться в правильности данных. Команда ОТП Банка объяснила, как получить кредитный отчет, что в нем проверить и куда обратиться при обнаружении ошибок.
Как получить кредитную историю
Для этого откройте Госуслуги, введите в поиске «Сведения о бюро кредитных историй» и отправьте запрос. В ответ придет список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Сам кредитный отчет на Госуслугах не выдают, его нужно заказать отдельно в указанных бюро.
Перейдите по ссылкам из ответа на сайты БКИ, войдите в личный кабинет каждого бюро, подтвердите личность предусмотренным способом и запросите отчет. Сведения в разных БКИ могут различаться, поэтому для полной проверки стоит ознакомиться со всеми отчетами.
Кредитный отчет можно получить бесплатно дважды в календарный год в каждом бюро, где хранятся ваши сведения. Оба отчета можно заказать в электронном виде или получить один электронный и один бумажный. Бесплатный бумажный отчет входит в этот лимит и предоставляется не более одного раза в год. Если отчеты понадобятся чаще, дополнительные запросы оплачиваются по тарифам бюро.
Что искать в отчете
Названия разделов в разных БКИ могут отличаться, поэтому ориентируйтесь на содержание. При первом просмотре проверьте четыре вещи.
- Личные данные. Правильно ли указаны ваши ФИО и паспортные сведения.
- Действующие обязательства. Знакомы ли вам кредиторы и договоры, соответствуют ли сведения о задолженности вашим документам.
- Погашенные кредиты. Отмечено ли, что обязательства исполнены, не остался ли закрытый кредит среди действующих.
- Платежи и просрочки. Нет ли записей о задержках, с которыми вы не согласны. Если нашли такую запись, сопоставьте ее с выпиской и подтверждением оплаты.
Отдельно посмотрите сведения об обращениях за кредитами. Незнакомая заявка требует проверки, хотя сама по себе еще не означает, что кредит был выдан.
Если вы погасили кредит совсем недавно, учитывайте, что данные обновляются не мгновенно. Кредитор должен передать сведения не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем получения соответствующей информации. Затем у БКИ есть один рабочий день, чтобы включить данные, полученные в электронной форме, в кредитную историю.
Почему одного рейтинга недостаточно
Кредитный отчет также может содержать индивидуальный кредитный рейтинг, рассчитанный бюро на основе имеющихся сведений. Однако универсального балла, гарантирующего одобрение или отказ, не существует. Решение зависит от требований кредитора и параметров запрашиваемого кредита.
Поэтому даже при высоком рейтинге важно проверить сами записи. Если сумма задолженности или статус договора указаны неверно, необходимо разобраться с этими сведениями независимо от количества баллов.
Что делать, если нашли ошибку
Обратитесь с заявлением в БКИ, где содержатся неверные сведения, или непосредственно к кредитору, который их передал. Укажите договор и спорную запись, объясните, что требуется проверить. Если у вас есть подтверждающие документы, например справка о погашении или выписка, приложите их к обращению.
БКИ должно провести проверку и сообщить о ее результатах в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления. При обращении непосредственно к кредитору у него есть 10 рабочих дней, чтобы подтвердить достоверность сведений или исправить их и направить обновленную информацию в бюро. Процедура оспаривания бесплатна и применяется в том числе, если в отчете обнаружен кредит, который вы не оформляли.
Если вам предлагают за деньги «очистить кредитную историю» и удалить реальные просрочки, не доверяйте таким обещаниям. Достоверные записи нельзя стереть по желанию, и Банк России предупреждает, что подобные предложения часто поступают от мошенников. Официальная процедура позволяет исправить ошибки в истории, но не скрыть, как вы выплачивали кредит.
Если планируете кредит, запросите отчеты заранее, чтобы у вас осталось время разобраться с возможными неточностями. После проверки можно перейти к выбору суммы и срока, оценке будущего платежа и подготовке документов для заявки.
Комментарии